Prêt de trésorerie BPI et région Auvergne Rhône Alpes

COVID 19 : La région Auvergne-Rhône-Alpes et Bpifrance lance une plateforme de demande prêts 100% digitale.

Avec la crise sanitaire due au COVID 19, l’activité nationale est à l’arrêt. Le contexte sanitaire a de lourdes retombées sur les entreprises et plus particulièrement les TPE et PME qui voient leurs trésoreries très affectées.

Pour aider ces entreprises à surmonter les difficultés liées à cette crise, la région Auvergne-Rhône-Alpes et BPI France lance un plan de soutien aux entreprises, qui s’inscrit dans les mesures nationales mises en place pour supporter l’économie.

 

Les prêts de trésorerie pour aider les entreprises

Des prêts rebonds à destination des TPE et PME ont été mis en place dans la plupart des régions. Ces prêts ont pour but de subvenir aux entreprises qui souffrent de fragilités temporaires liées au contexte actuel.

Afin de faciliter l’accès à ces prêts rebonds, Bpifrance a lancé une plateforme de crédit 100% en ligne, en partenariat avec les différentes régions de France. Ces plateformes en ligne ont pour objectif de faire gagner du temps aux chefs d’entreprises, ainsi que de distribuer des prêts rebonds à grande échelle.

Le lancement de la première plateforme 100 % digitale de demande de prêt, a été inauguré dans la région Auvergne-Rhône-Alpes ce lundi 27 Avril.

Ces prêts peuvent aller de 10 000 à 100 000€ et sont à taux zéro sur sept ans. Ils sont faciles d’accès et plus avantageux que le PGE.

 

Quelles entreprises sont éligibles au prêt BPI et région ?

Les entreprises éligibles sont toutes les TPE et les PME allant jusqu’à 250 salariés et 50 millions de chiffre d’affaire annuel, qui ont été crées il y a plus d’un an / qui justifient au moins un an d’activité. Les prêts rebonds concernent tous secteurs d’activité.

Cependant, ne sont pas éligibles :

• les SCI,
• les entreprises individuelles,
• les entreprises d’intermédiation financière,
• les entreprises de promotion et de locations immobilières,
• les entreprises du secteur de la pêche ayant un code NAF 4638A, 0321Z,
• ainsi que les entreprises des secteurs agricoles ayant un code NAF section A01, et section A02 dont le chiffre d’affaires est inférieur à 750 000 €, à l’exception des codes NAF 02.20Z et 02.40Z (entreprises forestières)

 

Quels sont les avantages de ce prêt ?

C’est un prêt à taux zéro sur sept ans. Les emprunteurs devront seulement rembourser la somme empruntée sans avoir à payer d’intérêts.

Ce prêt permet de répondre à des besoins de trésorerie allant jusqu’à 100 000€ voire 200 000€, car un prêt rebond permet le cofinancement bancaire.

C’est un prêt sans garantie sur les actifs de la société ou de son dirigeant. En cas de défaut de paiement aucune réclamation légale ne peut être faite sur les actifs de l’emprunteur.

Ce prêt permet un différé d’amortissement en capital de 24 mois. C’est-à-dire que l’entreprise qui souscrit à ce prêt ne paie rien pendant deux ans et commence à rembourser le crédit à partir des cinq années restantes. Ces deux années ont pour but de permettre aux entreprises de se remettre économiquement et de rétablir leurs trésoreries.

La demande de prêt se fait entièrement en ligne ce qui permet de diminuer la lourdeur administrative souvent liée à une demande de prêt et de la rendre accessible à tous.

La plateforme de prêt est scindée en deux avec un dispositif pour les prêts inférieurs à 50 000€ et un dispositif pour les prêts supérieurs à 50 000€. Cela permet aux emprunteurs un accompagnement personnalisé selon leurs besoins.

Il n’y a pas de frais de dossier.

Ce prêt permet une assurance décès PTIA (sauf si l’entreprise y renonce). Celle-ci prend en charge le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.

Les délais de traitement sont rapides. Selon le directeur général adjoint de Bpifrance, les délais de traitement sont de deux jours et les délais de versement de deux jours également. Il annonce cinq jours de traitement maximum.

 

Quelles sont les modalités ?

Ce prêt bénéficie d’une aide d’Etat, c’est-à-dire qu’il s’agit de ressources octroyées directement par l’État.

Il est soumis à la règle des minimis. Cette règle limite à 200 000 euros, sur une période de trois exercices fiscaux « glissants », l’octroi de certaines aides.

Ce prêt ne nécessite pas de sûretés réelles et / ou personnelles.

Les échéances sont trimestrielles avec amortissement financier du capital.

En addition de ce prêt, une offre complémentaire est possible. Une intervention en garantie de Bpifrance est possible sur les financements bancaires associés, selon les règles et taux en vigueur.