En quoi consiste un bilan retraite ?

Auteur

Elodie Mariette

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Date de publication

juin 17, 2024

Retraités qui profitent

Préparer sa retraite est une étape importante dans votre parcours de dirigeant. C’est une étape souvent sous-estimée et reportée. Pourtant, anticiper cette transition permet d’assurer une retraite sereine et confortable. Un des éléments clés de cette préparation est le bilan retraite, une analyse approfondie de vos droits et de votre situation future. En effectuant ce bilan, vous pouvez identifier les lacunes dans votre parcours de cotisation et découvrir des opportunités d’optimisation, telles que le rachat de trimestres.

Faire appel à un expert-comptable pour réaliser ce bilan vous offre une expertise technique et un conseil stratégique personnalisé. Nous sommes en mesure de vous guider dans la complexité des régimes de retraite, d’optimiser vos droits et de vous aider à élaborer un plan financier solide pour votre avenir.

En quoi consiste un Bilan Retraite ?

Un bilan retraite est une analyse détaillée de votre situation professionnelle et de vos droits à la retraite. Il a pour objectif de vous fournir une vision claire et précise de votre parcours de cotisation. De vous aider à anticiper votre future retraite et de vous conseiller sur les actions à entreprendre pour optimiser vos droits. Voici en quoi consiste cette étude :

Reconstitution de carrière

La première étape du bilan retraite consiste à reconstituer précisément votre carrière. Cela implique de vérifier et de consolider toutes les cotisations versées aux différents régimes de retraite auxquels vous avez été affilié(e) au cours de votre vie professionnelle. Cette reconstitution permet de savoir où vous en êtes à date en termes de trimestres cotisés et de droits acquis.

Estimation de la pension de retraite

Le bilan retraite permet également de répondre à deux questions clés : à quel âge pouvez-vous partir à la retraite et avec quel montant ? Grâce à une estimation basée sur vos rémunérations actuelles et votre régime de cotisation, vous pouvez avoir une idée claire du montant de votre future pension de retraite. Cette estimation prend en compte votre salaire annuel moyen et vos années de cotisation, en utilisant des scénarios basés sur la continuité de vos conditions actuelles.

Simulations et projections

Un autre aspect essentiel du bilan retraite est la réalisation de simulations et de projections chiffrées. Ces simulations permettent de visualiser l’impact de divers changements sur votre future retraite, tels que :

  • Variation de salaire : Simulation de l’impact d’une augmentation ou d’une diminution de votre salaire sur le montant de votre pension.
  • Changement de régime : Analyse des conséquences d’un changement de statut (travailleur non salarié, salarié, fonctionnaire, etc.).
  • Rachat de trimestres : Évaluation de la rentabilité du rachat de trimestres, comme les années d’études supérieures.
  • Couverture complémentaire : Simulation de l’effet d’une couverture retraite complémentaire.

#Guide à télécharger gratuitement

Pourquoi faire un bilan retraite ?

Un bilan retraite est une étude sur mesure de votre situation, assortie de conseils clairs et personnalisés visant à anticiper votre future retraite. On vous dit tout dans notre guide dédié.

Bilan retraite

Objectifs selon les profils

Les besoins et objectifs varient en fonction des profils et des étapes de la vie professionnelle :

  • À 45 ans : Évaluer la rentabilité d’un rachat d’années d’études et envisager les conséquences d’un changement de statut ou d’activité.
  • Expatriés : Comprendre les impacts d’un départ à l’étranger sur les droits acquis et identifier les droits à récupérer.
  • Entre 50 et 60 ans : Prendre des décisions stratégiques sur la fin de carrière, comme l’arrêt d’activités ou la modification du salaire.
  • Après 60 ans : Mettre à jour son dossier retraite pour finaliser le départ en retraite.

Prévention des erreurs et anticipation des démarches administratives

Contrairement à la croyance populaire, la retraite ne se met pas automatiquement en place sans intervention proactive. Un manque de préparation et de questionnement peut entraîner des erreurs coûteuses au moment de la liquidation des droits. Le bilan retraite permet d’anticiper le calcul de la pension, de réduire les désillusions au moment du départ en retraite et de simplifier les formalités administratives.

Neutralité et confidentialité

La réalisation d’un bilan retraite par des experts, comme ceux de Sermorens, se fait dans une totale neutralité et confidentialité. Les experts ne sont pas commissionnés. Ils sont rémunérés sous forme de salaires ou d’honoraires, garantissant ainsi des conseils impartiaux et dans votre intérêt. Toutes les informations transmises sont traitées avec la plus grande confidentialité, assurant la protection de vos données personnelles et financières.

En somme, le bilan retraite est une démarche essentielle pour une retraite sereine et optimisée, vous permettant de prendre des décisions éclairées et stratégiques pour votre avenir.

Les bénéfices d’un bilan retraite

Un bilan retraite permet une préparation sereine et optimisée de votre retraite :

  1. Clarté et Compréhension : Une vue d’ensemble précise de votre parcours professionnel et de vos droits à la retraite, vous permettant de savoir exactement où vous en êtes.
  2. Anticipation : Des estimations pour déterminer l’âge de départ à la retraite et le montant de votre future pension, facilitant la planification de vos finances et de vos projets de vie.
  3. Optimisation : Simulations et projections chiffrées pour maximiser vos droits à la retraite, qu’il s’agisse de racheter des trimestres, d’ajuster votre salaire ou de changer de statut.
  4. Personnalisation : Des conseils sur-mesure adaptés à votre situation unique, que vous soyez en milieu de carrière, expatrié, ou proche de la retraite.
  5. Prévention des Erreurs : Anticipation des formalités administratives et des calculs de pension, réduisant les risques d’erreurs et de désillusions au moment de la retraite.
  6. Sérénité et Simplicité : Une navigation facilitée à travers les démarches administratives complexes, vous permettant de vous concentrer sur vos projets personnels et professionnels.

En conclusion, un bilan retraite est essentiel pour anticiper et optimiser votre départ à la retraite, vous offrant clarté, conseils personnalisés, et tranquillité d’esprit pour aborder cette nouvelle étape de votre vie.

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