Quelles assurances professionnelles sont indispensables pour une nouvelle entreprise ?
Créer son entreprise, c’est souvent concrétiser un projet qui nous tient à cœur. Mais au-delà de l’idée, du business plan ou des statuts, il y a un point souvent relégué au second plan… l’assurance professionnelle. Pourtant, elle joue un rôle clé dans la protection de votre activité, de vos biens, de vos salariés — et de vous-même en tant que dirigeant.
Quelles assurances sont obligatoires ? Lesquelles sont seulement recommandées ? Comment ne pas se tromper dans ses choix, surtout au démarrage ? Ce sont les questions auxquelles nous allons répondre dans cet article de blog.
Quelles sont les assurances obligatoires ?
Seules les activités relevant de secteurs réglementés sont soumises à une obligation d’assurance. Le plus souvent, il s’agit de l’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro), qui protège l’entrepreneur en cas de dommages causés à un tiers dans le cadre de son activité.
Pour éviter toute erreur, il faut vérifier le cadre légal applicable à votre secteur. Certaines garanties sont imposées par la loi ou par les réglementations professionnelles. Par exemple, toute entreprise utilisant un véhicule à des fins professionnelles doit obligatoirement l’assurer, au minimum pour la responsabilité civile automobile.
Voyons plus en détail quelles sont les assurances concernées.
Quelles sont les activités soumises à une assurance obligatoire ?
Les autres assurances obligatoires selon la situation de l’entreprise.
Assurance des locaux professionnels
Toute entreprise qui loue un local à usage professionnel doit souscrire une assurance multirisque professionnelle. Cette assurance couvre généralement :
- les incendies,
- les dégâts des eaux,
- les vols,
- les catastrophes naturelles,
- les dommages électriques, etc.
Elle protège à la fois les murs (si l’entreprise en est propriétaire) et les biens matériels qu’elle contient (matériel, mobilier, marchandises).
Complémentaire santé collective (mutuelle d’entreprise)
Dès qu’une entreprise emploie un ou plusieurs salariés, elle doit leur proposer une mutuelle collective obligatoire. L’employeur est tenu de financer au moins 50 % de la cotisation.
Assurances recommandées (non obligatoires mais utiles)
Assurance multirisque professionnelle
Elle peut regrouper différentes garanties : incendie, vol, bris de machine, pertes d’exploitation, etc. Même si elle n’est pas toujours obligatoire, elle constitue la base d’une bonne protection globale.
Assurance cyber-risques
Face à la montée des cyberattaques, une assurance spécifique permet de couvrir les frais liés à un piratage, à la perte de données ou à une fraude en ligne. Elle est particulièrement recommandée pour les entreprises utilisant des systèmes informatiques ou stockant des données sensibles.
Assurance perte d’exploitation
Elle compense les pertes financières en cas d’arrêt temporaire de l’activité (incendie, sinistre, etc.).
Responsabilité civile du dirigeant
Cette garantie protège les dirigeants en cas de faute de gestion (erreur de stratégie, mauvaise décision administrative ou financière).
Assurance pour les équipements et stocks
Elle couvre les dommages (vol, incendie, vandalisme, etc.) sur les matériels professionnels, les machines et les stocks de marchandises.
Protection pour le télétravail
Il est important de vérifier que les accidents survenus à domicile pendant les horaires de travail soient bien reconnus comme accidents du travail.
Assurance chômage du dirigeant (ATI)
Les travailleurs indépendants peuvent bénéficier, sous conditions, de l’Allocation des Travailleurs Indépendants (ATI) en cas de cessation forcée de leur activité.
En conclusion
S’assurer, ce n’est pas seulement une formalité : c’est une stratégie de protection essentielle pour sécuriser votre activité à court, moyen et long terme. Que vous soyez artisan, prestataire de services, commerçant ou profession réglementée, les assurances professionnelles — obligatoires ou recommandées — sont autant de filets de sécurité face aux imprévus.
Prendre le temps de bien les choisir, c’est investir dans la pérennité de votre entreprise… et dans votre sérénité en tant que dirigeant. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un expert-comptable pour faire les bons choix, adaptés à votre activité et à votre budget.
Votre projet mérite une protection à sa hauteur.
À propos de l'auteur Yannick Bouffar-Roupé
Depuis ses débuts en 1996, Sermorens Consultants, le cabinet familial fondé par son père Jean-Louis, a su se distinguer par son intégrité, sa qualité de service et son engagement envers ses clients. Sous la direction de Yannick, le cabinet a connu une croissance remarquable, passant de 3 collaborateurs à ses débuts à 34 en 2023, tout en continuant à offrir des prestations personnalisées grâce à une organisation en pôles spécialisés.
