Quelles solutions de financement pour mon entreprise ?
La création d’une entreprise passe par plusieurs leviers. Dans un premier temps, il faut penser l’idée et le concept de votre future activité. Plus vous avancez dans les différentes étapes, plus vous devez penser à tous les aspects d’une création d’entreprise. Le financement, par exemple, représente une question qu’il est crucial de se poser. Sans les fonds nécessaires au lancement, il vous sera compliqué de développer votre activité et de maintenir son bon fonctionnement sur le long terme. Chaque solution que nous allons vous présenter ici ont des avantages mais aussi des inconvénients. A nous de trouver ensemble les plus adaptées selon votre projet !
L’apport personnel
L’une des premières solutions à laquelle on pense lorsqu’on évoque le financement d’une entreprise est bien évidemment l’apport personnel. De manière générale, il s’agit de la toute première source de financement en ce qui concerne la création ou la reprise d’une entreprise, quelle que soit son activité principale. C’est d’ailleurs l’un des apports essentiels dans la trésorerie d’une entreprise puisqu’il permet de prouver aux éventuels futurs investisseurs de prouver son réel et sérieux engagement. En effet, l’apport personnel permet à l’entrepreneur de répondre aux premiers besoins financiers (frais de notaire, frais administratifs ou encore des dépenses telles que l’achat de fournitures indispensables au bon lancement de l’entreprise) mais aussi d’apporter une certaine crédibilité à la future entreprise. S’il est envisagé d’effectuer un prêt à la banque, l’apport personnel s’avère alors complètement essentiel, pour une création comme pour une reprise. En effet, en tant que porteur de projet, il est obligatoire d’apporter un minimum de fonds dans le but de démarrer votre activité. En temps normal, cet apport doit représenter entre 20% et 30% des besoins financiers préalablement définis. En plus de confirmer un véritable engagement, il traduit les efforts que vous êtes prêts à engager pour voir votre affaire fonctionner sur le long terme.
Love Money, ou la collecte de fonds auprès de votre entourage
Comme son nom l’indique, ce financement extérieur provient de l’entourage de l’entrepreneur. Après l’auto-financement, c’est généralement la deuxième solution à laquelle on pense lorsqu’on veut apporter un montant financier pour sa création ou sa reprise d’entreprise. Parents, grands-parents, frères, soeurs, parrains, marraines ou encore amis proches : tout le monde peut être sollicité dans l’objectif de contribuer au financement de l’entreprise en question. C’est d’ailleurs pour cela qu’on appelle cette solution “love money” ou argent du coeur en français. Le love money peut prendre différentes formes : don, prêt d’argent, investissement en capital… Même si les dons ne sont pas obligatoirement synonymes de contrat écrit, il faut impérativement rédiger et signer un contrat de prêt. Cet apport familial ou amical bénéficie d’exonération ou de réductions d’impôts, un avantage pour l’entrepreneur comme pour l’investisseur. Au sein d’une même famille, le bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 31 865€ pour contribuer au financement de son entreprise. Cependant, il y a certaines conditions à respecter :
- Le donateur doit avoir moins de 80 ans
- Le bénéficiaire doit avoir un lien de famille proche et doit être majeur ou émancipé.
Ces conditions sont donc largement respectables. Pour obtenir ce don, il est nécessaire de faire appel à un notaire ou de signer une déclaration de don. Enfin, l’entrepreneur qui bénéficie du don doit prévenir son centre des finances publiques dans un délai d’un mois.
Les prêts d’honneur
Le prêt d’honneur est un prêt très intéressant pour les entrepreneurs. Il est gratuit et destiné à faciliter l’accès au financement bancaire pour les entreprises. En effet, c’est un prêt qui est sans garantie ni caution personnelle. Il est généralement à taux zéro, inscrit en fonds propres et peut atteindre un montant de 90 000€ pour les projets les plus innovants. Alors que certains prêts sont accordés aux entreprises, celui-ci est destiné à la personne, à l’entrepreneur. C’est pourquoi on l’appelle le prêt d’honneur, parce qu’il repose uniquement sur l’honneur de l’entrepreneur.
Les prêts d’honneur sont proposés par plusieurs organismes d’accompagnement tels qu’Initiative France, Réseau Entreprise ou encore l’Association pour le droit à l’Initiative Economique (ADIE). Chaque réseau détient ses propres particularités. Dans un premier temps, Réseau Entreprise permet de bénéficier d’un montant pouvant aller de 15 000€ à 90 000€ pour les projets dits innovants. Du côté d’Initiative France, cela peut s’approcher d’un montant de 10 000€. Quel que soit le réseau professionnel financier, le prêt s’obtient après sélection et passage devant un jury professionnel dédié. Enfin, le prêt d’honneur présente un dernier avantage qu’on ne peut pas négliger : il est possible de différer le début de son remboursement en se renseignant auprès de l’organisme concerné.
Le crédit bail
Le crédit-bail est également une solution adaptée lorsqu’un entrepreneur est en recherche de financement pour son entreprise. C’est une méthode de crédit à moyen terme qui permet à une entreprise d’acquérir la propriété de biens d’équipement mobiliers ou immobiliers dans un but uniquement professionnel. L’objectif final est de les proposer en location pour une durée déterminée et en contrepartie de loyers ou de redevances. Lorsque cette période se termine, le locataire a plusieurs options : restituer le bien à la société financière, demander le renouvellement du contrat ou encore acquérir le bien à un prix qui met d’accord les deux parties prenantes.
C’est une solution intéressante pour l’entreprise puisqu’il s’agit d’un moyen peu onéreux lorsqu’on prend en compte tous les avantages qu’il compte. Aussi, le crédit-bail finance la totalité du bien, ce qui veut dire que l’entrepreneur n’a nullement besoin de contribuer par le biais d’un apport.
En bref, les avantages sont assez nombreux :
- Avantage fiscal non négligeable
- Pas de caution demandée
- Financement total des besoins de l’entreprise
Le prêt bancaire
Il est là aussi l’une des solutions qui nous vient en tête lorsqu’on pense au financement de son entreprise. Même aujourd’hui, le prêt bancaire reste un des modes de financement les plus prisés par les entreprises. Contrairement à d’autres modes de financement, la banque reste en effet beaucoup plus prudente. C’est pourquoi elle va prendre en considération de très nombreux facteurs avant d’accorder le moindre prêt : historique de l’entreprise, crédibilité du projet, potentiel de celui-ci tout en prenant en compte l’apport personnel déjà intégré. Ainsi, nous vous recommandons de présenter votre projet à plusieurs banques si vous optez pour le prêt bancaire afin de prendre en compte de nombreux facteurs : taux d’intérêt, garanties, assurances, frais de dossier, modalités de remboursement par exemple…
Il existe un très grand nombre de solutions de financement pour assurer le futur de son entreprise. Vous pouvez également penser au Crowfounding, aux business Angels ou encore à l’affacturage. Pour déterminer la meilleure solution pour votre entreprise, n’hésitez pas à vous rapporter de votre expert-comptable. Chez Sermorens Consultants, nous serons à même de vous apporter les meilleures réponses et les meilleurs conseils pour réussir cette étape.